廣州金融局發(fā)布P2P風(fēng)險(xiǎn)提示—— 尚未有網(wǎng)貸平臺(tái)通過驗(yàn)收
昨日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函》（以下簡(jiǎn)稱提示函）指出，目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只進(jìn)行了商事登記，所有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)均未獲得金融監(jiān)管部門的審批或備案。2016年以來，P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直在進(jìn)行專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過驗(yàn)收。根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，截至今年6月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至864家。
出借人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
提示函還針對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中出借人的風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任和追償情形進(jìn)行明確。提示函強(qiáng)調(diào)，出借人必須對(duì)自身的出借行為負(fù)責(zé)，自行判斷風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)借款人到期不還款、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自融及發(fā)布假標(biāo)（出借人借款前需自行核實(shí)標(biāo)的信息的真假）帶來的不能收回出借款的風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息，在依法形成的借貸關(guān)系中不承擔(dān)對(duì)出借人資金損失的賠付責(zé)任。無論網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及股東背景多么強(qiáng)大（如國(guó)企、上市公司背景）也不具備剛性兌付功能，切不可以平臺(tái)或股東背景等判斷投資的安全性。一旦出現(xiàn)假標(biāo)或借款人到期無力償還，出借人有可能損失全部本金和利息。
通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)撮合形成的借貸關(guān)系屬于民間借貸，出借人需對(duì)自身的出借行為負(fù)責(zé)，出借前需做好盡職調(diào)查，包括：一是了解借款人情況及償還能力；二是核實(shí)融資項(xiàng)目是否真實(shí)及了解其信貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)自身有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力；三是了解并知悉與借款人簽訂的借貸合同、與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)簽訂的居間合同等規(guī)定的各方權(quán)利義務(wù)；四是了解并核實(shí)其他對(duì)借款人還款有重要影響的內(nèi)容。
平臺(tái)關(guān)停不影響借款人還債
關(guān)于出借人追償方面，《提示函》指出，如出借人因在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上出借造成損失，出借人需區(qū)分該損失是因借款人到期不還款造成還是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)或借款人犯罪造成。
如屬于借款人到期不還款造成的損失或其他與P2P相關(guān)方的經(jīng)濟(jì)糾紛，出借人可通過與借款人等相關(guān)方協(xié)商、仲裁、訴訟等途徑解決，如無法解決，出借人自行承擔(dān)損失。如屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)或借款人犯罪行為造成的損失，由人民法院判定刑事被告人（犯罪行為人）退賠責(zé)任，相關(guān)犯罪活動(dòng)由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)打擊，政府不承擔(dān)出借人損失賠付責(zé)任。
在借款人需履行的義務(wù)方面，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)〔2016〕1號(hào)令指出，出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上形成的是直接借貸關(guān)系，借款人債務(wù)不會(huì)因網(wǎng)貸平臺(tái)停業(yè)、失聯(lián)、被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查等原因消亡，借款人須按照借貸合同約定還本付息。
此外，借款人與出借人合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系受法律保護(hù)，借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)，否則會(huì)對(duì)借款人信用造成不良影響，情節(jié)嚴(yán)重者甚至可能會(huì)受到法律制裁。
來源：信息時(shí)報(bào)
