敲黑板！明星代言、租用高檔辦公場(chǎng)所的網(wǎng)貸平臺(tái)跑路概率更大
5月15日是第十個(gè)全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日。在今年的打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪工作中，涉嫌非法集資的P2P平臺(tái)成為了公安部關(guān)注的重點(diǎn)。
據(jù)公安部門數(shù)據(jù)，自2018年起至2019年第一季度，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立非法集資、傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件近1.9萬(wàn)起，涉案金額4100億元，先后成功偵破部督案件近40起，摧毀重大跨區(qū)域犯罪網(wǎng)絡(luò)200余個(gè)，依法查辦非法集資犯罪平臺(tái)400余個(gè)，并從16個(gè)國(guó)家和地區(qū)將60余名在逃人員緝捕回國(guó)。
除了加大對(duì)非法集資案件的打擊力度外，公安部也邀請(qǐng)了相關(guān)領(lǐng)域的專家在講座活動(dòng)中進(jìn)一步向群眾揭露P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌非法集資的常見犯罪手法，詳細(xì)介紹防騙知識(shí)和自救技巧。
不靠譜平臺(tái)有何普遍特征？
中國(guó)人民公安大學(xué)李玫瑾教授直言，現(xiàn)在社會(huì)發(fā)展的太快，我們了解的速度跟不上社會(huì)發(fā)展的速度，如果一看產(chǎn)品存在請(qǐng)大明星代言、運(yùn)營(yíng)成本很高的特點(diǎn)，就不要輕易的動(dòng)自己的錢袋子。
“按照規(guī)定P2P平臺(tái)不允許增信，不允許聘請(qǐng)明星代言，不允許歸集資金形成資金池”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華指出，如果投資前就發(fā)現(xiàn)平臺(tái)有這些違規(guī)項(xiàng)目，那這個(gè)平臺(tái)跑路的幾率就很大了。
“投資的時(shí)候更應(yīng)該關(guān)心的不是平臺(tái)給出的利率和平臺(tái)的注冊(cè)資本，更應(yīng)該關(guān)心的是錢投給誰(shuí)了，最后錢到底去哪里了”，國(guó)家處非聯(lián)辦銀保監(jiān)會(huì)打非局副處長(zhǎng)徐和指出，“對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，投資收益超過(guò)6%的項(xiàng)目就要打個(gè)問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%的就已經(jīng)非常危險(xiǎn)了，一旦超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。
中國(guó)人民公安大學(xué)教授王錸也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，她說(shuō)，P2P平臺(tái)應(yīng)該是一個(gè)婚介所，婚介所要做的工作的是告訴我們一方有什么優(yōu)勢(shì)，另一方有什么缺點(diǎn)，確保信息的真實(shí)披露，所以我們應(yīng)該去了解錢到底投了哪些項(xiàng)目，在投入項(xiàng)目之前平臺(tái)做了哪些盡職調(diào)查，平臺(tái)給出的利息是否足以支撐平臺(tái)的運(yùn)行。
涉嫌非法集資的P2P公司有何常見“包裝”手法和運(yùn)作方式？
公安部經(jīng)偵局涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪偵查處副處長(zhǎng)盧青山稱，打出上市公司背景、投保額高、有明星代言等都是P2P平臺(tái)自我包裝的常規(guī)手段。
在案件處理的過(guò)程當(dāng)中，不法分子還會(huì)使用租用高檔辦公場(chǎng)所，斥巨資在主流媒體上發(fā)放廣告、贊助大型體育賽事等手段。
更有一些平臺(tái)故意曲解國(guó)家政策，打著金融創(chuàng)新國(guó)家試點(diǎn)的旗號(hào)冒充新業(yè)態(tài)，或者把工商注冊(cè)說(shuō)成經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門的批準(zhǔn)等。然而最后的實(shí)質(zhì)都是借新還舊，拆東墻補(bǔ)西墻的龐氏騙局。
“現(xiàn)實(shí)中更多的情況是，老百姓看到周圍的親戚朋友賺了錢之后蜂擁而至，而實(shí)際上，平臺(tái)用的是后入場(chǎng)投資人的錢去支撐先進(jìn)入的投資人的利息”，王錸說(shuō)道，如果經(jīng)過(guò)粗略計(jì)算，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本已經(jīng)達(dá)到30%以上了，那這個(gè)平臺(tái)做什么樣的生意能超過(guò)30%的收益率呢？
李玫瑾教師補(bǔ)充道，看得到的高利息，不只是后入場(chǎng)的投資人補(bǔ)充進(jìn)來(lái)的資金，而是自己的本金，很多跑步平臺(tái)的投資人只享受了一小部分高利率，但最后損失的是大部分本金。
“實(shí)際上，很多涉嫌非法集資的P2P平臺(tái)會(huì)想辦法收購(gòu)空殼公司，以發(fā)布虛假融資標(biāo)的”，廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)副中隊(duì)長(zhǎng)程武銘介紹，照目前市場(chǎng)行情看，收購(gòu)一家?guī)в袪I(yíng)業(yè)執(zhí)照、U盾、銀行卡等一系列手續(xù)的空殼公司，六千元左右就夠了。一些P2P平臺(tái)用這些公司的名義在平臺(tái)上放標(biāo)借款，借到的資金會(huì)被犯罪嫌疑人第一時(shí)間通過(guò)取現(xiàn)或多層的轉(zhuǎn)賬方式，轉(zhuǎn)移到自己控制的銀行賬戶里。
最后，盧青山總結(jié)道，如果所有的P2P都按照嚴(yán)格的定義去運(yùn)營(yíng)的話，所有的法律關(guān)系和法律責(zé)任都是發(fā)生在出借人和借款人之間的，作為信息中介的P2P平臺(tái)是不承擔(dān)任何責(zé)任也不可能發(fā)生暴雷情況的。為什么P2P平臺(tái)會(huì)暴雷？他們?cè)诎l(fā)展的過(guò)程中偏離了信息中介的定位，投資人的資金被“截留”了。從目前的查處和打擊情況來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)暴雷的情況有所趨緩，但這個(gè)行業(yè)深層次的矛盾問(wèn)題還沒(méi)有解決，目前存量案件化解緩慢，增量風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模巨大，特別是有一些規(guī)模巨大的單體，還處于一種風(fēng)險(xiǎn)失控的狀態(tài)，我們目前對(duì)這個(gè)行業(yè)還是保持比較謹(jǐn)慎的態(tài)度。
來(lái)源：澎湃新聞
